J VISA 健康保險

這幾天解決的大事之一：我的健康保險（J2 VISA health insurance）




美國的醫療之昂貴不只世界知名，連學校單位都會告訴國際學生「看醫生貴森森，你最好買健康保險」


Pochun是學生，學校有自動幫他加保（SHIP, Student Health Insurance Plan），一學期（半年） USD1,095，很貴，但連眼睛牙齒都保了。


（SHIP是 Anthem提供的，Anthem是很大、評價也很不錯的保險公司）






我是學生眷屬的身分（dependent），保險必須要自己找，去參加了學校健康中心 Tang Center辦的眷屬保險講座之後，發現我所持的 J2 VISA在這部份有可以幫我們省錢的優勢。


（F2是一般學生眷屬，J2是交換學者/學生眷屬）

我還有做筆記呢

（這邊順道提一下關於簽證類別的差異）


F和 J真的差滿多的！


F2依法不能工作，但 J2經由申請就可以有工作權；
F1校內打工不須申請，J1想打工就要先申請。




這部份乍聽之下會讓人「蛤？為什麼？」


我們討論之後發現這是很合理的


F1簽證表示自己有經濟能力供自己來美國讀書，也就是說「自發性」來讀書的性質比較高（是你自己要來的），所以限制 F2不准工作，以免假結婚真偷渡之類的事情發生；此外 F2不能做全職學生，但我不知道理由是什麼，或許是全職學生就必須換簽成 F1。


（全職學生指上課時數達到一定標準）


J1簽證代表的是有其他出資者贊助此人來美國讀書、或做研究、或工作，在美國人不會隨便拆散家庭的原則下，他們給 J2比較多的自由，可以申請工作證、想讀書也沒有限制，這背後的思維或許是預設了  J1是因為交換而來美國，背後有資助者，所以自身的經濟能力未知，而 J2跟著過來照料他，所以給予其工作的權利和其他自由度，以保障 J1, J2的生活無虞。也因此 J2簽證有一個明文規定的義務，就是維持 J1簽證持有者的全職學生身分（別讓他分心），這個義務在辦簽證和入境時都被三令五申的提醒過。


就連 Pochun去年底還在申請學校時，就曾被學校以「經費不足，無法提供獎學金」的理由而拒絕，就因為他持的是 J1簽證，學校被規定要能夠提供獎學金才可以收此學生。








回到保險本身。


學校辦的講座讓我們發現 J VISA持有者可以購買所謂的 travel plan, 也就是像旅遊平安險，保費相對便宜很多，而且美國這邊對於 J VISA持有者的健康保險有一定的標準，保險公司列出的各種方案必須註明是否符合此標準。


在花了兩三天、看了一堆資料之後，我選擇了在此標準內 premium（應繳保費）最低的，一年 USD461.16，平均一個月 USD38.43（Pochun的 SHIP平均每月 USD182.50），最高理賠金 USD50,000（J保險標準的下限）, 自付額 USD500（J保險標準的上限）


（自付額：在保險公司出錢之前，自己必須先負擔的額度）
（理賠金額愈高，應繳保費愈高；自付額愈低，保費愈高）


至於要選擇哪一個保險公司和哪一個方案，除了看保險公司的財務評比（AM Best Rating）之外，就是看保障內容了；我比較了三～四種方案，只有我最後選擇的這種有保障懷孕期間前 26週的併發症，雖然一般產檢和生產等例行性的都沒有包含，但至少它有其他方案沒有的這一項。


其他細項讓我覺得很不錯的還有旅遊不便的情況，行李被航空公司弄丟，除了航空公司賠償之外（如果有），可以申請理賠；如果家鄉有什麼重大變故，保險公司會提供經濟艙等的機票（或陸上交通工具）送你回家鄉。（我不知道其他方案有沒有，選定了我才看這些細項）




但目前還是有讓我覺得有一點不便或疑慮的，一是這種旅遊保險的保障期間上限是 12個月，一年後我就要再重新買；二是當我在線上購買時，有個聲明表示此保險公司沒有經過加州政府認可，假如保險公司破產或無法支付我的索賠，加州政府的「保險保障基金」並不會為它支付。


（此保險公司位在伊利諾州，只能說美國太大了，跨州做事好像跨國一樣）




持 F簽證似乎就只能買跟美國人一樣的健康保險。
我想這個差異或許是因為持 J簽證有個限制就是期滿要回國，在知道你會回國的前提下，就不需要購買和在地人一樣「以長久居留為考量」的保險；而 F簽證不受此規定限制，畢業了也可以有 90天找工作，找到就換簽證留下來，所以被認為應該要買一般的保險。






我的保險經由線上申請購買，已經 OK了，就等這兩天收到保險公司寄來的文本資料。


會選擇保費如此便宜的方案當然也是經過一番猶豫，人在異鄉又聽聞醫療之昂貴，當然會擔心有需要時口袋太淺、求助無門，卻又對於高額保障帶來的高額應繳保費感到不是那麼容易接受（尤其是在我開始工作之前）；換個方向想，我生長在台灣二十幾年，平時自己出入謹慎，也鮮少有意外，頂多是感冒、看眼科之類的小病小痛，這種情況在美國都是以成藥解決（美國成藥很發達），所以決定先以低保費的方式購買，一年期滿再看看是否要調整。


（查了一下，假如我把最高理賠金提高到目前的十倍以上 USD500,000~USD999,000，一年的應繳保費也才 USD787.27, 平均 USD65.61/month）




該辦的辦了，接下來就是自已萬事多保重囉！


其實不管有沒有保險都該要好好注意自身健康和安全啦




我查詢的網站：USA Visitors Medical Insurance
購買的方案是 HCC Medical Insurance Services的 Atlas America
（AM Best Rating: Excellent）

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